互联网金融风险专项整治工作实施方案发布禁止P2P放贷

如果我们学会从不同角度分析问题，能更好的完成工作方案。当一项工作被提出的时候，为了上级更好的决策，我们需要准备多份工作方案，你知道写工作方案需要注意哪些问题吗？以下是小编精心整理的互联网金融风险专项整治工作实施方案发布禁止P2P放贷，仅供参考，大家一起来看看吧。

国务院办公厅近日公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，专项整治工作已于2016年4月开始，计划至2017年3月底前完成。

整治原因互联网金融某些业态产生“劣币驱逐良币”效应

当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，并产生了“劣币驱逐良币”的效应，使真正有价值的互联网金融创新受到挤压;一些机构采用不正当竞争手段，扰乱了正常的经济金融秩序;一些机构挪用或占用客户资金，甚至制造庞氏骗局，造成众多群众经济损失。

整治目标规范金融创新助力“双创”

从短期看，专项整治的目标是规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，维护广大金融消费者的切身利益，保护投资者合法权益，维护金融市场秩序。

从长远看，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进我国互联网金融规范有序健康发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

整治方法及时发现互联网金融异常事件和可疑网站

一是严格准入和行为管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处。

二是强化资金监测，非银行支付机构客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

三是用好技术手段，研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站。

四是加大整治不正当竞争工作力度。从业机构不得通过各种显性或隐性补贴的方式向客户提供高回报金融产品，对通过显失合理的超高回报率和补贴方式吸引客户的行为予以清理规范，维护市场公平竞争秩序。

保护投资者利益严格规范要求做好对客户资金的保护

《实施方案》明确，从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度，存管银行应加强对相关资金账户的监督;从业机构应严格执行投资者适当性制度标准，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户;充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业数据统计、信息披露等制度，使得投资者能充分了解从业机构相关信息。

多部门出台配套措施

P2P平台将被划为三类处置重点排查校园网贷等

中国银监会等15部门13日联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》，将根据网贷机构的风险程度、问题轻重、处理方式将其划分为合规、整改及取缔三大类，制定差别化的措施。

根据实施方案，对于稳健经营、运作规范、未违反有关法律法规和规章制度的合规类机构，要鼓励合规发展，实施持续监管，督促规范经营;对于运行不规范、风险控制不足、存在触及“红线”的整改类机构，要出具整改意见，限期整改，整改不到位的，责令继续整改或淘汰整合，并依法予以处置;对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的取缔类机构，要严厉打击，坚决实施市场退出，并依法移送司法机关。

实施方案提出，对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构，将进行重点排查。同时，重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。

互联网金融广告不得宣传“保本保收益”

记者13(歧义是什么意思？歧义句意思就是：句子可以这样理解，也可以那样理解，但却不能确定究竟要表达哪种意思。)日获悉，国家工商总局、中央宣传部、公安部等17个部门联合开展专项整治，规范互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的行为，以防范化解潜在风险隐患。

专项整治方案列明了9种不得含有的内容，如对未来效果、收益或者预期相关情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。

对公安机关认定涉嫌经济犯罪以及有关职能部门认为已经构成或者涉嫌构成非法集资活动的，工商部门依法责令停止发布广告。

此次专项行动还将排查整治以投资理财名义从事金融活动行为。非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中，原则上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业，金融管理和工商部门会将相关企业列入重点监管对象。对经金融管理部门认定为未经许可从事金融活动并且情节严重的企业，工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照。

扩展资料：

P2P(Peer to Peer)贷款，简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过有资质的中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

简介

P2P(Peer to Peer)贷款，简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过有资质的中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，是属于合法的。

背景

P2P贷款的出现，与国内中小企业，特别是小微企业融资难有一定的关系。小微企业很难从银行申请到贷款，一些小微企业主对银行有很大的怨言。既便是在货币政策宽松、政府相关部门积极鼓励的时候，中小微企业依然也难以从银行申请到贷款，中小微企业在银行贷款业务的空间越来越小。

归根结底，电商卖家、小微企业很难从银行获得贷款的原因，就是因为卡在了信用审批这一环节上。客观地说，电商卖家、小微企业并非没有信用，只不过各大银行很难客观公正的对评估中小企业的信用。在这种市场环境下，P2P贷款平台的出现，为小微企业提供了融资渠道，解决了发展过程中的一大难题。

模式

线下交易

这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的“宜信”是这种模式的典型代表。另外，以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗下的“证大e贷”和中国平安旗下的“陆金所”也是此种模式。

承诺保障本金和利息

一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。目前市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。

不承诺保障本金

以上海的“拍拍贷”为唯一代表。当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为中介平台，借款人和出借。

选择

一、平台的背景

正规的平台企业，他的基本信息都能在当地的工商登记主管部门的网站上查询到，投资者可以先了解一些基本的企业信息。之后，投资者应对平台企业的发展沿革要有一个详细的了解，这在一些主流的平台上，他们的网站基本都会对此加以详细的描述。通过对一家公司的历史事件的了解，投资者就可以很清楚地知道，这家企业是否具备明确的发展目标，他的每一项具体的工作是否都是应这个目标来进行的。

二、资金如何进出

P2P平台还属于民间借贷，借贷资金的进出往往要通过网站创始人的个人账户或公司账户进行，为了规避风险，目前大部分P2P平台都选择和第三方支付平台合作，模式为P2P公司在第三方支付平台开设一个公司账户，出借人的钱打进公司账户，P2P网站再把钱转账给借款人。这在一定程度上避免了风险。

三、本金是否保障

对于出借方来说，能够保障本金的安全是最重要不过的，在国外，由于征信体系比较健全，信用判断比较容易，资金出借方基本上风险由自己承担，不用P2P平台承担责任。而在国内，这个体系还不是很健全。

四、平台的运营模式

P2P网贷行业，由其行业特征决定了借贷行为只能在借款人和出借人之间以个人身份进行，如果投资人发现平台的标的产品是将个人资金与企业需求直接挂钩，那么这其中就非常可能产生由资金的期限错配所导致的流动性风险，投资人对此不能不防。如果一定要投这种标的，也尽量选择类似于有利网、融易投、人人贷等这样的由大型金融机构做信用背书的平台来投，毕竟，大项目必须找大机构来担保才显得更为妥当

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