银行从业资格考试试题题库（精选23套）

在各个领域，我们都可能会接触到考试题，借助考试题可以对一个人进行全方位的考核。你知道什么样的考试题才算得上好考试题吗？下面是小编为大家收集的银行从业资格考试试题题库（精选23套），欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

银行从业资格考试试题题库 1

银行从业资格考试法律法规模拟试题

一、单项选择题

1.经济周期的四个阶段是指( )。

A.繁荣一衰退一萧条一崩溃 B.繁荣一萧条一衰退一崩溃

C.繁荣一衰退一萧条一复苏 D.繁荣一萧条一衰退一复苏

2.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A.货币资金融通 B.资源配置功能 C.定价功能 D.经济调节功能

3.被称为狭义货币供应量的是( )。

A.M1 B.M0 C.M2 D.基础货币

4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

A.私人消费 B.投资的存货增加 C.投资的固定资本形成 D.政府消费

5.( )年9月，中国金融期货交易所在上海成立。

A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是( )。

A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据

7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是( )。

A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平

C.建立足够的外汇储备 D.选择适当的汇率制度

8.下列属于间接融资工具的`是( )。

A.银行贷款 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券

9.发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同

10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

A.国内物价平减指数 B.GDP C.消费者物价指数 D.生产者物价指数

11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理

B.为银行创造和培养良好的优质客户

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力

12.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。

A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额

13.当经济过热时，中央银行应当采取( )。

A.降低存款准备金率 B.央行卖出证券 C.央行买人证券 D.降低再贴现率

14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是( )。

A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M1的是( )。

A.农村存款 B.机关团体部队存款 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 ，

16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。

A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一 B.再贴现就是转贴现

C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让

D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

17.汇率贴水的含义是指( )。

A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵

C.官方汇率比市场汇率贵 D.官方汇率

18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是( )。

A.官定利率 B.公定利率 C.市场利率 D.法定利率

19.下列有关利率的说法中，错误的是( )。

A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率

B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率

D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率

20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。

基年：1978年

A.上升了约2% B.上升了约7% C.下降了约2% D.下降了约7%

一、单项选择题参考答案与解析

1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

3.【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2 – M1被称为准货币，是潜在购买力。

6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。

13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。

16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。

19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP，根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平减指数为13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了约7%。

银行从业资格考试试题题库 2

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题二

第51题

下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是( )。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的'资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

【正确答案】：C

第52题

银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。

A.该金融机构收入低

B.该金融机构为非法设立

C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

【正确答案】：D

第53题

在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

【正确答案】：C

第54题

以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是( )。

A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金

B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

【正确答案】：B

[答案解析] 应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

第55题

银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。

A.1979年1月1日

B.1986年12月31日

C.1997年7月1日

D.2006年12月31日

【正确答案】：D

银行从业资格考试试题题库 3

2018年银行从业资格考试初级法律法规章节模拟试题

一、单项选择题

1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

2.下列属于法人的是( )。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为恶意的

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

6.下列可以作为抵押的财产是( )。

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年

9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生一次效力

C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的内部管辖关系 ‘

B.公司的外部控制或附属关系

C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

D.公司股东承担责任的范围和形式

12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序

13.( )是公司的.经营决策机构。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

14.国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A. 10% B.20% C.30% D.40%

16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

17.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

18.关于合同的理解，错误的是( )。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须平等

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的须确定和可能

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

参考答案与解析

一、单项选择题

1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。

6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。

8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

银行从业资格考试试题题库 4

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案3

单项选择题

第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是( )。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。

第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是( )。

A.建设强有力的合规文化

B.建立符合政策法规的合规目标

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.建立有效的合规风险管理体系

正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的.基本制度。

第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

第15题 经济资本计量不包括( )的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。

A.个人活期存款

B.3年期的储蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。

第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

第19题 下列属于商业银行承诺业务的是( )。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离，统一审批

B.审贷结合。分级审批

C.审贷分离，分级审批

D.审贷结合，集中审批

正确答案:C解析： 略

银行从业资格考试试题题库 5

银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析

1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

2、限制人身自由的行政法规，只能由( ）规定。【单选题】

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

正确答案:D

答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】

A.人民币

B.美元

C.港元

D.欧元

正确答案:A

答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国人民银行是我国的'中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

正确答案:C

答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】

A.本行信贷资产

B.权益类资产

C.其他银行业金融机构发行的理财产品

D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

正确答案:B

答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

银行从业资格考试试题题库 6

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案9

单项选择题

第71题 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指( )。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

正确答案:A解析： 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

第72题 以下说法错误的是( )。

A.一般存款账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取

B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

正确答案:D解析： 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

第73题 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的`法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

正确答案:D解析： 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第74题 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是( )。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

正确答案:B解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金。

第75题 ( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

A.短期市场

B.融资市场

C.货币市场

D.资本市场

正确答案:C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

第76题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

正确答案:C解析： 禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。

第77题 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是( )。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

正确答案:D解析： 当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。

【专家点拨】根据合同法规定的合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体.他们的法律地位应该是平等的。同时。合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗、胁迫、显失公平等情形合同无效，故保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务。

第78题 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括( )。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

正确答案:B解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

第79题 下列关于商业贷款业务的表述，正确的是( )。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

正确答案:D解析： 略

第80题 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

正确答案:B解析： 通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠杆来赚取差价，进行投资，这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已经告诉我们，银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交易，故在现钞和现汇(即钞变汇)的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项错误。相应的，B选项就是正确的

银行从业资格考试试题题库 7

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10

单项选择题

第81题 ( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

正确答案:D解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。

第82题 下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是( )。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

正确答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

第83题 下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。

A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活.最长存期为6年

C.总额控制.本金合计最高限额为5万元

D.分次存入.分次支取

正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。

第84题 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

正确答案:B解析： 此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

第85题 关于合同生效要件的说法不正确的是( )。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

正确答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

第86题 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

正确答案:B解析： 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

第87题 外部欺诈属于银行风险中的( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

正确答案:C解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

第88题 下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。

A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人

C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的'决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

正确答案:B解析： 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。

第89题 汇率贴水的含义是指( )。

A.官方汇率比市场汇率贵

B.远期汇率比即期汇率贵

C.官方汇率比市场汇率便宜

D.远期汇率比即期汇率便宜

正确答案:D解析： 远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。

第90题 以下说法不正确的是( )。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具

D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%

正确答案:D解析： 重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。

银行从业资格考试试题题库 8

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题三

第1题

发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款

B.项目贷款

C.关联企业贷款

D.助学贷款

【正确答案】：A

[答案解析]此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。

发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第2题

下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。

A.国债分为记账式国债和储蓄国债两种

B.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道

C.凭证式国债的利息收入需缴所得税

D.储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券

【正确答案】：C

[答案解析]国债的利息收入不用缴纳所得税。

第3题

甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。

A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙

B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲

C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙

D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙

【正确答案】：D

[答案解析]考核票据行为的种类。

第4题

商业银行的长期借款一般采用( )。

A.抵押贷款形式

B.发行金融债券形式

C.向中央银行借款形式

D.质押借款形式

【正确答案】：B

[答案解析]长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。

第5题

国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的'手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率;中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。

A.财政货币双松政策

B.财政货币双紧政策

C.紧财政松货币政策

D.紧货币松财政政策

【正确答案】：C

[答案解析]考核财政政策和货币政策的配合。

第6题

提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.支取日挂牌公告的定期存款利率

【正确答案】：C

[答案解析]提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

银行从业资格考试试题题库 9

银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解答

1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

正确答案:D

答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】

A.人民币

B.美元

C.港元

D.欧元

正确答案:A

答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

正确答案:C

答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的`权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】

A.本行信贷资产

B.权益类资产

C.其他银行业金融机构发行的理财产品

D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

正确答案:B

答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

银行从业资格考试试题题库 10

2018年银行从业资格考试初级法律法规练习题

一、单项选择题

1.被称为狭义货币供应量的是( )。

A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2

2.在汇率政策中最基础、最核心的部分是(A )。

A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡

C.保持人民币汇率稳定 D.选择相应的汇率制度

3.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(D )个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3 B.4 C.5 D.6

4.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(D )。

A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对

5.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

6.物价稳定是指(C )。

A.零通货膨胀 B.零通货紧缩 C.保持物价总水平的大体稳定 D.保持基本生活资料价格不变

7.中国银行业协会的最高权力机构是(D )。

A.会员大会 B.理事会 C.监事会 D.会长

8.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是(A )。

A.股票 B.商业汇票 C.期权 D.期货

9.(A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(C )。

A.中国银行 B.交通银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行

11.存款是银行对存款人的(B )。

A.资产 B.负债 C.信用 D.管理

12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是(A )。

A.集中授权管理 B.分散授信管理 C.审贷分离 D.分级审批

13.( B)彼此互称为联行。

A.两家不同国的银行之间 B.两家不同的`国内银行之间

C.同一家银行的不同部门之间 D.同一家银行的总、分、支行之间

14.中国银行业协会的会员单位不包括( D)。

A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行 D.江苏省银行业协会

15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C)

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

16.下列财产可以抵押的是( A)

A.土地所有权

B.集体所有土地使用权

C.依法被查封、扣押、监管的财物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是(D )。

A.活期存款 B.定期存款 C.协定存款 D.通知存款

18. 2006年，我国新推出的国债形式是(C )。

A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.实物式国债

19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务

20.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券 B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

21.按复利计算，年利率为3%，5年后的1 000元的现值为( )。

A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

22.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立( )。

A.企业定期存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.多个此用途的账户

23.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。

A.处5万元以上10万元以下罚款 B.处10万元以上20万元以下罚款

C.处10万元以上30万元以下罚款 D.处20万元以上50万元以下罚款

24.根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。

A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务

25.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。

A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款

26.存款合同中的债务人是( )。

A.储户 B.存款机构 C.银行柜员 D.存款单位

27.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。

A.1 B.2 C.3 D.5

28.准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期 B.享受最低还款额待遇 ‘

C.透支按月计收复利 D.享受免息还款期

29.国家助学贷款一般在( )内还清。

A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

30.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目’标。

A.可以实现 B.期望实现 C.可能实现 D.不可以实现

31.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归( )。

A.委托人 B.委托人的继承人 C.信托文件规定的人 D.其他受益人

32.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )o

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

33.流动资金贷款的偿还方式多为( )。

A.每半年结算一次利息，利随本清 B.本息一次还清

C.按月或按季结算利息、到期一次还本 D.等额本金还款法

34.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

35.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

36.下列属于大额交易的是( )。

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

37.《巴塞尔新资本协议》引入了计量( )的内部评级法。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险

38.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类

D.保管期限不同

39.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B. 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D 一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

40.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。

A.60 B91天 C360天 D 365天

银行从业资格考试试题题库 11

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案11

二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

第91题 制定和执行货币政策的目标有( )。

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

正确答案:A,B解析： 中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。

第92题 下列属于中国银监会的.具体监管目标的有( )。

A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

正确答案:A,B,D,E解析： 中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。

第93题 商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。

A.审批授信

B.资金垫付

C.商户资质审核

D.交易授权

E.获取交易授权

正确答案:B,C,E解析： 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

第94题 《第三版巴塞尔协议》的监管内容有( )。

A.建立国际统一的流动性监管框架

B.加强市场约束和公司治理

C.总资本充足率为8%

D.缓解银行体系顺周期性

E.普通股一级资本充足率为4%

正确答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。

第95题 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有( )。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.贷款损失准备缺口

D.一般风险准备

E.资产证券化销售利得

正确答案:A,B,D解析： 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。

第96题 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主有( )。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

正确答案:A,D解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求：第三层次为系统重要性银行附加资本要求：第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

第97题 操作风险的表现形式有( )。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

正确答案:A,C,D,E解析： 操作风险的七种表现形式：(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

第98题 商业银行内部控制的构成要素有( )。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

正确答案:B,C,D,E解析： 商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

第99题 内部控制的重点内容包括( )的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

正确答案:A,C,D,E解析： 根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.

第100题 破坏银行管理罪包括( )。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

正确答案:A,B,E解析： 破坏银行管理罪包括：(1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。

银行从业资格考试试题题库 12

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案7

单项选择题

第51题 ( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券

正确答案:A解析： 重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

第52题 从支出角度看，( )不是GDP构成的四大部分之一。

A.消费

B.投资

C.净进口

D.净出口

正确答案:C解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。

第53题 债权人会议通过和解协议的决议.由出席会议的有表决权的债权人___________同意，并且其所代表的债权额占___________以上。( )

A.过半数;无财产担保债权总额的2/3

B.过半数;债权总额的2/3

C.2/3多数：无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数;债权总额的2/3

正确答案:A解析： 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

第54题 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.银行业协会

正确答案:C解析： 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

第55题 以下关于银行资本说法错误的是( )。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

正确答案:B解析： 经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

第56题 按基础资产分类。衍生品业务不包括( )。

A.利率衍生品

B.汇率衍生品

C.信用衍生品

D.现金类衍生品

正确答案:D解析： 根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品(外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等)、利率衍生品(利率金融期货、利率期权、利率掉期等)、信用衍生品、权益证券合约(股票金融期货、股票期权等)以及权益证券的指数合约(股票指数金融期货、股票指数期权等)。

第57题 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( )。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

正确答案:B解析： “5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。

第58题 以下属于反映企业经营成果的是( )。

A.资产

B.利润

C.负债

D.所有者权益

正确答案:B解析： 《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素.收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

第59题 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。

A.停止其营业

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.没收其所有资产

正确答案:C解析： 《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的`金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

第60题 下列关于商业银行资本的描述，正确的是( )。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

正确答案:D解析： 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误;经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误;在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此。C选项错误。

银行从业资格考试试题题库 13

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题五

第1题

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类

D.保管期限不同

【正确答案】：B

[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以

密封分为露封保管业务和密封保管业务。

近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

第2题

以下行为尚不构成违法行为的有( )。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的'情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

【正确答案】：C

[答案解析]A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。

第3题

中国银行业协会的执事机构为( )。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.秘书处

【正确答案】：B

[答案解析]中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。

第4题

( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【正确答案】：C

[答案解析]此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。

第5题

现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A.2004

B.2005

C.2006

D.2007

【正确答案】：D

[答案解析]为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。 (2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3) 规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

银行从业资格考试试题题库 14

2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案2

第 1 题：下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。

A：是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B：是保函业务的替代品

C：是银行对放款人的一种担保行为

D：主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E：备用信用证下开证行通常是第二付款人

答案：BDE

解题思路：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证;是银行对借款人的一种担保行为。

本题考查的重点：表外资产业务

第 2 题：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（ ）。

A：货币、财政双紧政策

B：紧货币松财政

C：货币财政双松政策

D：紧财政松货币

答案：B

解题思路：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。

本题考查的重点：货币政策工具

第 3 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括（ ）。

A：代理财政性贷款

B：代理专项资金管理

C：代理贷款项目管理

D：代理银行汇票

E：代理资金结算

答案：BCE

解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。

本题考查的重点：代理银行业务

第 4 题：甲公司向乙银行交付 10 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。

A：出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

C：出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

D：出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。银行汇票是由出票银行签发的，所以这里出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

本题考查的重点：代理银行业务

第 5 题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据

是（ ）。

A：商业汇票

B：银行承兑汇票

C：银行本票

D：支票

答案：C

解题思路：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

本题考查的重点：支付结算工具

第 6 题：下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是（ ）。

A：背信用受托财产罪

B：违规出具金融票证罪

D：吸收客户资金不入账罪

E：违法发放贷款罪

答案：A

解题思路：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的`行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

第 7 题：下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（ ）。

A：本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

B：本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为

C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

D：本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

答案：C

解题思路：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。

本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

第 8 题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A：3

B：4

C：5

D：6

答案：A

解题思路：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。

本题考查的重点：非银行金融机构

第 9 题：下列关于国内生产总值(GDP)增长率的表述，正确的是（ ）。

A：衡量经济增长的宏观经济指标是国民生产总值

B：国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标

C：GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

D：GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

答案：B

解题思路：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值;国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标;GDP 是指一国(或地区)所有常住居民一定时期内生产活动的最终成果。

本题考查的重点：宏观经济发展目标

银行从业资格考试试题题库 15

银行从业资格考试法律法规模拟试题：第七章

一、单项选择题

1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

2.下列属于法人的是( )。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为恶意的

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

6.下列可以作为抵押的财产是( )。

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年

9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生一次效力

C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的.物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的内部管辖关系 ‘

B.公司的外部控制或附属关系

C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

D.公司股东承担责任的范围和形式

12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时(话后面加jpg是什么梗？jpg是图片格式，jpg后缀一般在形容词后面，文字+jpg的描述形式是用文字给出一种画面感，更显生动。)间先后顺序

13.( )是公司的经营决策机构。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

14.国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A. 10% B.20% C.30% D.40%

16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

17.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

18.关于合同的理解，错误的是( )。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须平等

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的须确定和可能

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

一、单项选择题参考答案与解析

1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。

6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。

8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

银行从业资格考试试题题库 16

银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题答案解答

1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

2、银行业工作人员在工作中，可以( )。【单选题】

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.离职的时候把客户的资料一起带走

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。【单选题】

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

正确答案:D

答案解析:选项A说法错误：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；

4、出口方银行可以为出口商提供的'融资服务种类有（ ）。【多选题】

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。

5、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。【单选题】

A.通知存款

B.定期整存整取存款

C.活期存款

D.存本取息存款

正确答案:C

答案解析:选项C正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。

6、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（ ）【多选题】

A.风险管理

B.内部控制

C.资本充足率

D.资产质量

E.损失准备金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容

7、一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。【单选题】

A.正比

B.反比

C.不构成比例

D.以上都不对

正确答案:A

答案解析:选项A正确。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

8、现金漏损率通常用（ ）表示。【单选题】

A.

B.c

C.e

D.

正确答案:B

答案解析:选项B：c表示现金漏损率；选项A：是法定存款准备金率；选项C：e是超额准备金率；选项D：是定期存款的存款准备金率。

9、（ ）向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】

A.发卡机构

B.收单机构

C.合作商户

D.银行卡组织

正确答案:C

答案解析:持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。

10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。【单选题】

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的活期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.开户日挂牌公告的定期存款利率

正确答案:A

答案解析:提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

银行从业资格考试试题题库 17

银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题

1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

正确答案:D

答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】

A.人民币

B.美元

C.港元

D.欧元

正确答案:A

答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的.国家机关。；【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

正确答案:C

答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】

A.本行信贷资产

B.权益类资产

C.其他银行业金融机构发行的理财产品

D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

正确答案:B

答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

银行从业资格考试试题题库 18

2018初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束2

11.【单选题】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

【答案】B

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

12.【单选题】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】D

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的.提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

13.【单选题】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

【答案】B

【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。

14.【判断题】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（ ）(2015年上半年真题)

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

银行从业资格考试试题题库 19

2018银行从业资格考试单选题练习

一、单项选择题

1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

2.下列属于法人的是( )。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为恶意的

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

6.下列可以作为抵押的财产是( )。

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

8.一般保证的`保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年

9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生一次效力

C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的内部管辖关系 ‘

B.公司的外部控制或附属关系

C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

D.公司股东承担责任的范围和形式

12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序

13.( )是公司的经营决策机构。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

14.国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A. 10% B.20% C.30% D.40%

16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

17.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

18.关于合同的理解，错误的是( )。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须平等

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的须确定和可能

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

一、单项选择题参考答案与解析

1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。

6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。

8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

银行从业资格考试试题题库 20

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题一

第1题

银行业从业人员应当了解客户，不得( )。

A.了解客户资金调拨的用途

B.为客户开立匿名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.了解客户的业务状况

【正确答案】：B

[答案解析] 根据“了解客户”原则的.要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。

第2题

某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

【正确答案】：C

第3题

中国银行业协会是( )。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

D.对会员单位提供资金支持

【正确答案】：A

第4题

票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.零壹拾壹月贰拾日

C.壹拾壹月零贰拾日

D.壹拾壹月贰拾日

【正确答案】：C

[答案解析] 正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。

第5题

银行本票提示付款期限为( )。

A.两个月

B.三个月

C.四个月

D.五个月

【正确答案】：A

[答案解析] 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。

第6题

下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

【正确答案】：C

[答案解析] 17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级(AAA级)的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。

银行从业资格考试试题题库 21

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案4

单项选择题

第21题 《银行业从业人员职业操守》不适用于( )机构的工作人员。

A.中国农业发展银行

B.农村信用社

C.基金管理公司

D.花旗银行北京分行

正确答案:C解析： 略

第22题 下列符合商业银行内部控制原则的是( )。

A.商业银行全体员工参与内部控制

B.内部控制成本可以不考虑

C.行长可以不受内部控制的约束

D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

正确答案:A解析： 我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：

(1)全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。

(2)重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。

(3)制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。

(4)适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

(5)成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。

第23题 在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由( )履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

正确答案:A解析： 《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

第24题 下列不属于银行信用风险的是( )。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困难

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中.交易对手未能在第二个交易日按期交割

正确答案:C解析： 信用风险又称为违约风险。是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。

第25题 下列说法中错误的是( )。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加.通过国际

分工.在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务.包括收取服务费或代客买卖差价的`理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

正确答案:A解析： 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。

第26题 投资购买债券的内部收益率是( )元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

正确答案:B解析： 到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率.相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

第27题 下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。

A.建议客户进行理财产品组合降低风险

B.建议客户购买国债以减少利息税

C.建议客户根据外汇行情购买外汇

D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

正确答案:D解析： 略

第28题 下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。

A.发行人民币.管理人民币流通

B.实施外汇管理.监督管理银行问外汇市场

C.依法制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

正确答案:D解析： 按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：

(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。

(2)依法制定和执行货币政策。

(3)发行人民币.管理人民币流通。

(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。

(6)监督管理黄金市场。

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

(8)经理国库。

(9)维护支付、清算系统的正常运行。

(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。

(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。

(13)国务院规定的其他职责。

第29题 下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是( )。

A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

B.商业银行对贷款资金进行融资

C.商业银行承担贷款信用风险

D.商业银行收取手续费

正确答案:D解析： 略

第30题 李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便。其先后三次挪用本单位资金25万元.用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

正确答案:D解析： 略

银行从业资格考试试题题库 22

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案8

单项选择题

第61题 根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

正确答案:B解析： 信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

第62题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险.银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露。这属于银行金融创新所遵守的( )原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.知识产权保护

正确答案:A解析： 略

第63题 ( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.集资诈骗罪

D.违法发放贷款罪

正确答案:C解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金.数额较大的行为。

第64题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是( )。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

正确答案:D解析： 两种犯罪在主观方面均是故意。

第65题 下列关于留置的说法错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生两次效力.即留置标的物和变价并优先受偿

C.留置权具有可分性。即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物

D.留置权实现时.留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

正确答案:C解析： 留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。

第66题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。

A.无效的民事行为.从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为.从行为开始起无效

C.民事行为部分无效.不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

正确答案:D解析： 《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(1)行为人对行为内容有重大误解的;(2)显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的'民事行为。可撤销与无效不是同一概念。

第67题 刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息税后)

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

正确答案:B解析： 刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息天数为31天。则其应得到的利息为：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。

第68题 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

正确答案:D解析： 预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。

第69题 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。

A.经营性租赁

B.转租赁

C.直接租赁

D.融资租赁

正确答案:D解析： 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可.将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用.向承租人收取租金的交易活动。

第70题 关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金

D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

正确答案:B解析： 中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模.这种货币政策工具是相对非市场化的。因此.B选项错误。

银行从业资格考试试题题库 23

银行从业资格考试《银行业法律法规》历年真题

1、执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。

2、保证的责任方式分为一般保证和特别保证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。

3、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。【单选题】

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

正确答案:B

答案解析:

从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。

4、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

5、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

6、根据《物权法》的规定，物权的种类包括( )。【多选题】

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.占有权

E.使用权

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。

7、（ ）是指基于投保人的'利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。【单选题】

A.保险专业代理机构

B.保险经纪机构

C.保险公估机构

D.保险资产管理公司

正确答案:B

答案解析:选项B正确。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。

8、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

9、商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

10、内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）。【多选题】

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

正确答案:B、D

答案解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

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