银行从业资格考试真题（精选13套）

在日复一日的学习、工作生活中，我们都可能会接触到考试真题，借助考试真题可以检测考试者对某方面知识或技能的掌握程度。你所了解的考试真题是什么样的呢？下面是小编精心整理的银行从业资格考试真题（精选13套），仅供参考，希望能够帮助到大家。

银行从业资格考试真题 1

2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题

第1题

用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。

A 核心资本

B 监管资本

C 经济资本

D 会计资本

【正确答案】：C

[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

第2题

属于长期资金市场的是( )。

A 拆借市场

B 票据市场

C 股票市场

D 回购市场

【正确答案】：C

[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

第3题

在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

A 个人通知存款

B 定活两便储蓄存款

C 存本取息

D 教育储蓄存款

【正确答案】：D

[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

第4题

( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A 损失类贷款

B 次级类贷款

C 可疑类贷款

D 不良贷款

【正确答案】：A

[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第5题

关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。

A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B 法案规定央行将不具有直接检查监督权

C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

【正确答案】：B

[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。

第6题

下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。

A 洗钱罪

B 变造货币罪

C 非法出具金融票据

D 违法票据承兑、付款、保证罪

【正确答案】：D

[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

第7题

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A 刑事处分

B 撤职处分

C 开除处分

D 行政制裁措施

【正确答案】：D

[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

第8题

下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的.功能

D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【正确答案】：A

[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。

第9题

金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。

A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

【正确答案】：C

[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

第10题

下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。

A 非货币出资不得高估作价

B 股票发行价格不得高于票面金额

C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

D 公司资本不得任意变更

【正确答案】：B

[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。

第11题

银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。

A 4

B 3

C 2

D 1

【正确答案】：C

[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。

第12题

在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

C 有权了解借款人的财务活动

D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

【正确答案】：A

[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

第13题

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

【正确答案】：B

[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

第14题

中长期公司贷款业务中，( )居多。

A 流动资金贷款

B 银团贷款

C 房地产贷款

D 项目贷款

【正确答案】：D

[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

第15题

中央银行可以通过( )增加货币供应量。

A 提高再贴现率

B 提高存款准备金率

C 在公开市场上买回证券

D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】：C

[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。

第16题

下列对定期存款的描述错误的是( )。

A 整存整取是最常见的定期存款存取方式

B 通常定期存款的期限越长，利率越高

C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

【正确答案】：C

[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

第17题

记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 直接投资

D 单方面转移

【正确答案】：C

[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。

第18题

中国人民银行采用的利率工具不包括( )。

A 确定适当的汇率水平

B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C 调整金融机构的法定存贷款利率

D 调整中央银行基准利率

【正确答案】：A

[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。

第19题

以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。

A 贩毒的非法所得

B 黑社会收的保护费

C 某官员贪污、受贿所得

D 走私香烟的非法所得

【正确答案】：C

[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。

第20题

行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

A 票据诈骗罪

B 金融凭证诈骗罪

C 使用作废票据

D 变造金融票据罪

【正确答案】：A

[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。

银行从业资格考试真题 2

2018年银行从业资格考试初级法律法规练习题

一、单项选择题

1.被称为狭义货币供应量的是( )。

A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2

2.在汇率政策中最基础、最核心的部分是(A )。

A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡

C.保持人民币汇率稳定 D.选择相应的汇率制度

3.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(D )个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3 B.4 C.5 D.6

4.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(D )。

A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对

5.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

6.物价稳定是指(C )。

A.零通货膨胀 B.零通货紧缩 C.保持物价总水平的大体稳定 D.保持基本生活资料价格不变

7.中国银行业协会的最高权力机构是(D )。

A.会员大会 B.理事会 C.监事会 D.会长

8.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是(A )。

A.股票 B.商业汇票 C.期权 D.期货

9.(A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(C )。

A.中国银行 B.交通银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行

11.存款是银行对存款人的(B )。

A.资产 B.负债 C.信用 D.管理

12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是(A )。

A.集中授权管理 B.分散授信管理 C.审贷分离 D.分级审批

13.( B)彼此互称为联行。

A.两家不同国的银行之间 B.两家不同的国内银行之间

C.同一家银行的不同部门之间 D.同一家银行的总、分、支行之间

14.中国银行业协会的会员单位不包括( D)。

A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行 D.江苏省银行业协会

15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的.反应通常是( C)

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

16.下列财产可以抵押的是( A)

A.土地所有权

B.集体所有土地使用权

C.依法被查封、扣押、监管的财物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是(D )。

A.活期存款 B.定期存款 C.协定存款 D.通知存款

18. 2006年，我国新推出的国债形式是(C )。

A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.实物式国债

19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务

20.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券 B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

21.按复利计算，年利率为3%，5年后的1 000元的现值为( )。

A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

22.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立( )。

A.企业定期存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.多个此用途的账户

23.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。

A.处5万元以上10万元以下罚款 B.处10万元以上20万元以下罚款

C.处10万元以上30万元以下罚款 D.处20万元以上50万元以下罚款

24.根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。

A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务

25.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。

A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款

26.存款合同中的债务人是( )。

A.储户 B.存款机构 C.银行柜员 D.存款单位

27.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。

A.1 B.2 C.3 D.5

28.准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期 B.享受最低还款额待遇 ‘

C.透支按月计收复利 D.享受免息还款期

29.国家助学贷款一般在( )内还清。

A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

30.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目’标。

A.可以实现 B.期望实现 C.可能实现 D.不可以实现

31.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归( )。

A.委托人 B.委托人的继承人 C.信托文件规定的人 D.其他受益人

32.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )o

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

33.流动资金贷款的偿还方式多为( )。

A.每半年结算一次利息，利随本清 B.本息一次还清

C.按月或按季结算利息、到期一次还本 D.等额本金还款法

34.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

35.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

36.下列属于大额交易的是( )。

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

37.《巴塞尔新资本协议》引入了计量( )的内部评级法。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险

38.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类

D.保管期限不同

39.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B. 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D 一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

40.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。

A.60 B91天 C360天 D 365天

银行从业资格考试真题 3

2018年银行从业资格证法律法规试题

1. 《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。其中""关系人""不包括商业银行的( )。

A. 董事

B. 管理人员

C. 信贷业务人员

D. 信贷业务人员的朋友

正确答案：D

2. 《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。

A. 免偿部分债务

B. 重整

C. 和解

D. 破产清算

正确答案：A

3. 下列不属于单位资本项目外汇账户的是( )。

A. 贷款专户

B. 贸易专户

C. 还贷专户

D. B股交易专户

正确答案：B

4. 若要追究挪用本单位资金的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。

A. 5000

B. 50000

C. 10000

D. 200000

正确答案：A

5. 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。

A. 存款自愿

B. 存款保险制度

C. 存款实名制

D. 存款登记制度

正确答案：C

6. 下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。

A. 委托收款凭证

B. 银行存单

C. 汇款凭证

D. 本票、汇票、支票

正确答案：D

7. 以下不属于固定资产贷款的.是( )。

A. 房地产贷款

B. 技术改造贷款

C. 科技开发贷款

D. 商业网点贷款

正确答案：A

8. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。

A. 销毁

B. 移交国务院有关部门指定的机构

C. 出售给其他金融机构

D. 退还给客户

正确答案：B

9. 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守""了解客户""条款要求的是( )。

A. 履行法定审查客户身份的义务

B. 对不同客户按照同一要求进行身份识别

C. 大额取款要求客户提供身份证件

D. 了解客户的财务状况

正确答案：B

10. 我国实施巴塞尔协议Ⅲ新监管标准后，正常条件下，非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

A. 8%

B. 10%

C. 10.5%

D. 11.5%

正确答案：C

银行从业资格考试真题 4

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题四

第51题

我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

A 2007年2月

B 2000年8月

C 2003年4月

D 1995年3月

【正确答案】：A

[答案解析]《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。

第52题

( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

A 金融期权

B 期货交易

C 期货合约

D 金融期货

【正确答案】：B

[答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的`远期交易。

第53题

下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。

A 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

【正确答案】：C

[答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。

第54题

以下不能取得法人资格的是( )。

A 个体工商户

B 在我国设立的外商独资公司

C 机关、事业单位和社会团体

D 有限责任公司

【正确答案】：A

[答案解析]个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。

第55题

7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

A 现汇账户

B 外汇结算账户

C 资本项目账户

D 外汇储蓄账户

【正确答案】：D

[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

银行从业资格考试真题 5

银行从业资格考试初级法律法规训练题

一、单顶选择题

1.金融犯罪的客体是( )。

A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序

2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的

B.金融犯罪不一定有非法占有目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪

4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。

A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序

5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。

A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪

6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度

7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。

A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪

8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。

A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪

9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。

A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪

10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。

A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。

A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生

12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪

13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。

A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪

14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。

A.上市公司董事长变更，没有进行披露

B.编造引进资金的理由从银行贷款

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。

A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

16.盗窃信用卡并使用的'，是( )。

A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪

17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构

18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。

A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r

19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪

20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。

A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r

D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

参考答案与解析

一、单项选择题

1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。

3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。

10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。

11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。

13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。

15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。

16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。

18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。

21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。

银行从业资格考试真题 6

银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题答案解答

1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

2、银行业工作人员在工作中，可以( )。【单选题】

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.离职的时候把客户的资料一起带走

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。【单选题】

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的`利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

正确答案:D

答案解析:选项A说法错误：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；

4、出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（ ）。【多选题】

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。

5、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。【单选题】

A.通知存款

B.定期整存整取存款

C.活期存款

D.存本取息存款

正确答案:C

答案解析:选项C正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。

6、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（ ）【多选题】

A.风险管理

B.内部控制

C.资本充足率

D.资产质量

E.损失准备金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容

7、一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。【单选题】

A.正比

B.反比

C.不构成比例

D.以上都不对

正确答案:A

答案解析:选项A正确。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

8、现金漏损率通常用（ ）表示。【单选题】

A.

B.c

C.e

D.

正确答案:B

答案解析:选项B：c表示现金漏损率；选项A：是法定存款准备金率；选项C：e是超额准备金率；选项D：是定期存款的存款准备金率。

9、（ ）向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】

A.发卡机构

B.收单机构

C.合作商户

D.银行卡组织

正确答案:C

答案解析:持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。

10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。【单选题】

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的活期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.开户日挂牌公告的定期存款利率

正确答案:A

答案解析:提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

银行从业资格考试真题 7

银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题

1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

正确答案:D

答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】

A.人民币

B.美元

C.港元

D.欧元

正确答案:A

答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

正确答案:C

答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

7、担保物权是物权中最完整、最充分的.权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】

A.本行信贷资产

B.权益类资产

C.其他银行业金融机构发行的理财产品

D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

正确答案:B

答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

银行从业资格考试真题 8

银行从业资格考试《银行业法律法规》历年真题

1、执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。

2、保证的责任方式分为一般保证和特别保证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。

3、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。【单选题】

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

正确答案:B

答案解析:

从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。

4、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

5、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

6、根据《物权法》的规定，物权的种类包括( )。【多选题】

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.占有权

E.使用权

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。

7、（ ）是指基于投保人的.利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。【单选题】

A.保险专业代理机构

B.保险经纪机构

C.保险公估机构

D.保险资产管理公司

正确答案:B

答案解析:选项B正确。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。

8、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

9、商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

10、内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）。【多选题】

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

正确答案:B、D

答案解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

银行从业资格考试真题 9

2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案2

第 1 题：下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。

A：是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B：是保函业务的替代品

C：是银行对放款人的一种担保行为

D：主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E：备用信用证下开证行通常是第二付款人

答案：BDE

解题思路：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证;是银行对借款人的一种担保行为。

本题考查的重点：表外资产业务

第 2 题：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（ ）。

A：货币、财政双紧政策

B：紧货币松财政

C：货币财政双松政策

D：紧财政松货币

答案：B

解题思路：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。

本题考查的重点：货币政策工具

第 3 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括（ ）。

A：代理财政性贷款

B：代理专项资金管理

C：代理贷款项目管理

D：代理银行汇票

E：代理资金结算

答案：BCE

解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。

本题考查的重点：代理银行业务

第 4 题：甲公司向乙银行交付 10 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。

A：出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

C：出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

D：出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。银行汇票是由出票银行签发的，所以这里出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

本题考查的重点：代理银行业务

第 5 题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据

是（ ）。

A：商业汇票

B：银行承兑汇票

C：银行本票

D：支票

答案：C

解题思路：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

本题考查的重点：支付结算工具

第 6 题：下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是（ ）。

A：背信用受托财产罪

B：违规出具金融票证罪

D：吸收客户资金不入账罪

E：违法发放贷款罪

答案：A

解题思路：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

第 7 题：下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（ ）。

A：本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

B：本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为

C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

D：本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

答案：C

解题思路：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。

本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

第 8 题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A：3

B：4

C：5

D：6

答案：A

解题思路：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。

本题考查的重点：非银行金融机构

第 9 题：下列关于国内生产总值(GDP)增长率的'表述，正确的是（ ）。

A：衡量经济增长的宏观经济指标是国民生产总值

B：国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标

C：GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

D：GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

答案：B

解题思路：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值;国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标;GDP 是指一国(或地区)所有常住居民一定时期内生产活动的最终成果。

本题考查的重点：宏观经济发展目标

纵然存在一些缺点，仍有成功的机会。只要你肯于承认自己的缺点，积极努力超越缺点，甚至可以把它转化为发展自己的机会。

银(主要社会关系怎么填？原则上来说，主要的社会关系成员指的是本人的旁系亲属，如岳父母、分居的兄弟姐妹、伯叔姑姨舅、甥侄等，还包括和本人关系较密切或本人受其影响较大的亲友、同学等。)行从业资格考试真题 10

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题六

第51题

定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的`利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

【正确答案】：D

[答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

第52题

下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。

A.教育储蓄存款免征利息所得税

B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款

C.教育储蓄存款本金无限额

D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

【正确答案】：C

[答案解析]教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

第53题

在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D.将商业汇票转贴现

【正确答案】：C

[答案解析]股票属于长期融资工具。

第54题

下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

C.商业银行直接承担市场风险

D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。

第55题

扣除通货膨胀影响后的利率是( )。

A.固定利率

B.实际利率

C.浮动利率

D.名义利率

【正确答案】：B

[答案解析]实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

银行从业资格考试真题 11

银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析

1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

正确答案:D

答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】

A.人民币

B.美元

C.港元

D.欧元

正确答案:A

答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的`国家机关。；【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

正确答案:C

答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】

A.本行信贷资产

B.权益类资产

C.其他银行业金融机构发行的理财产品

D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

正确答案:B

答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

银行从业资格考试真题 12

初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束1

1.【单选题】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真题)

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

【答案】C

【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。

2.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】B

【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。

3.【单选题】下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

【答案】A

【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

4.【多选题】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。(2015年上半年真题)

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

5.【多选题】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。(2015年上半年真题)

A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

【答案】ABCE

【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：

①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;

②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;

③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

【答案】C

【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

7.【单选题】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

【答案】C

【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的.基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

8.【单选题】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

【答案】A

【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

9.【单选题】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】C

【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

10.【单选题】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。(2015年上半年真题)

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

银行从业资格考试真题 13

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题一

第1题

银行业从业人员应当了解客户，不得( )。

A.了解客户资金调拨的用途

B.为客户开立匿名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.了解客户的业务状况

【正确答案】：B

[答案解析] 根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。

第2题

某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

【正确答案】：C

第3题

中国银行业协会是( )。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

D.对会员单位提供资金支持

【正确答案】：A

第4题

票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.零壹拾壹月贰拾日

C.壹拾壹月零贰拾日

D.壹拾壹月贰拾日

【正确答案】：C

[答案解析] 正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。

第5题

银行本票提示付款期限为( )。

A.两个月

B.三个月

C.四个月

D.五个月

【正确答案】：A

[答案解析] 银行本票的'提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。

第6题

下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

【正确答案】：C

[答案解析] 17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级(AAA级)的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。

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